Epargne retraite : Comment épargner pour sa retraite ?

Epargne retraite : une nécessité

Notre système de retraite par répartition ne peut faire face à l'allongement de nos durées de vie, ni même à la modification de la pyramide des âges. C'est la limite de ce système, et nous allons être pris au piège. C'est pourquoi, nous nous devons de prévoir notre propre complément de retraite, si nous souhaitons garder un pouvoir d'achat correct.

Epargne retraite : épargne de précaution

Epargner pour sa retraite est un objectif à long terme. L'épargnant doit construire son épargne retraite longtemps à l'avance. Epargner que 5 années avant sa retraite n'est pas optimal !

Mais, d'un autre côté, lorsque nous épargnons pour notre retraite, nous devons être capable de faire face aux imprévues de la vie. C'est pourquoi, il est conseillé de ne pas mettre tous "ses oeufs" dans le même panier... et de se constituer une épargne de précaution.

Parmi les différents types de placement, nous vous listons ci-dessous les produits d'épargne de trésorerie, adaptés au placement d'argent court-terme, vous permettant d'avoir une épargne de précaution :

Epargne de précaution : produits d'épargne disponibles

Produit d'épargne

Description

Caractéristiques

Plus de détails

Codevi Livret d'épargne réglementé (taux défini par l'Etat) Taux de rémunération de l'épargne net d'impôts
Plafond et taux du codevi

Livret développement durable ou LDD Nouvellement créé, le livret de déveoppement durable est le nouveau nom du livret codevi. Livret d'épargne réglementé (taux défini par l'Etat) Taux de rémunération de l'épargne net d'impôts. Le plafond de dépôt du livret de développement durable est supérieur à celui du codevi.
Plafond et taux du Livret développement durable

Livret A Livret d'épargne réglementé (taux défini par l'Etat) Taux de rémunération de l'épargne net d'impôts
Plafond & taux du Livret A

Super livret épargne Livret d'épargne non réglementé (taux défini par chaque banque qui le commercialise) Taux brut de rémunération de l'épargne, soumis au prélèvement libératoire ou à l'impôt sur le revenu, au choix de l'épargnant.
Taux super livret épargne

Comptes rémunérés Compte courant dont les liquidités sont rémunérées, l'accés aux comptes rémunérés est souvent lié à la souscription d'un pack de services bancaires. Taux brut de rémunération de l'épargne, soumis au prélèvement libératoire ou à l'impôt sur le revenu, au choix de l'épargnant.
Taux des comptes rémunérés

(sources : Guide de l'épargne,Mon Epargne)

Epargne retraite : se créer un capital pour le futur

Epargne retraite : pour pouvoir bénéficier d'une rente ou d'un capital suffisamment conséquent pour sa retraite, il convient de se créer, au fil des années une épargne de capitalisation. Pour votre épargne retraite, nous avons listé les produits d'épargne permettant d'épargner pour sa retraite :

Epargne retraite : produits d'épargne disponibles pour se constituer un capital
Produit d'épargne	Description	Caractéristiques	Plus de détails

Perp	Plan d'épargne retraite populaire est un nouveau dispositif d'épargne, excluvisement dédié à la retraite	Cotisations versées déductibles des revenus déclarés	Détails des perp

Assurance vie	Conçu à la base pour organiser la transmission du patrimoine, l'assurance-vie offre de nombreuses possibilités et de nombreux avantages.	Les montants et la periodicité sont libres sur les versements. Assurance vie en épargne à capital garanti (fonds €uros) ou avec prise de risques (multisupports)	Contrats assurance vie

Bourse / Plan épargne actions (PEA)	Le Plan d'épargne en actions est un outil de défiscalisation des plus-values actions.	Les versements sont libres (limite totale de 132 000 €)	Détails PEA

Tontine	A la fois assurance vie, Pep et fonds de pension, la tontine consiste à adhérer à une association et à investir en commun avec l'ensemble de ses membres.	Les montants et la périodicité sont libres (définis au moment de l'adhésion)	Détails tontine

Epargne Salariale	Pour épargner pour sa retraite, pas forcément besoin d'aller chercher très loin ! L'épargne salariale, directement via votre entreprise, est une forme d'épargne très attractive. Revue de détails des différents avantages.	Selon la forme de l'épargne salariale, les contraintes et la fiscalité peuvent être différentes.	Epargne Salariale

Immobilier locatif Scellier, Robien, ...	Achat d'un bien immobilier selon le dispositif fiscal Scellier, Borloo ou Robien recentré pour louer le bien et ainsi rembourser tout ou partie du prêt effectué pour financer l'achat.	Permet de capter un revenu régulier sous forme de loyers. Dispositif Scellier, Borloo ou de Robien recentré	Scellier Borloo Robien recentré

Epargne Solidaire	Donner un sens à ses placements, faire en sorte que son capital contribue à la vie réelle, au développement durable de notre environnement et de l'Humanité. Un rêve ? Pas vraiment, c'est bien possible...	Permet de donner un sens à ses placements. Réductions d'impôts à la clé pour certains placements solidaires.	Epargne Solidaire

FCPI (FCPI : fonds commun de placement dans l'innovation)	FCPI : investir dans un FCPI permet tout à la fois de défiscaliser tout en épargnant pour le long terme dans des entreprises innovantes. Attention, il s'agit d'un placement risqué ! (perte de capital possible)	Défiscalisation de 25% des sommes investies sur les FCPI - avantage cumulable avec les FIP	FCPI : le guide Défiscalisation FCPI

FIP (FIP : fonds d'investissement de proximité)	FIP : investir dans un FIP permet tout à la fois de défiscaliser tout en épargnant localement dans des PME. Attention, il s'agit d'un placement risqué ! (perte de capital possible)	Défiscalisation de 25% des sommes investies sur les FIP - avantage cumulable avec les FCPI (50% de réduction d'impôts avec les FIP Corse)	FIP : le guide Défiscalisation FIP

(sources : Guide de l'épargne, Mon Epargne, Comparatif assurance vie, Robien recentré, Epargne Solidaire)

Epargne retraite : placement épargne court terme, à capital garanti, pour sécuriser votre capital
Produit d'épargne	Description	Caractéristiques	Plus de détails

ING Direct : livret épargne orange	ING Direct, leader mondial de la banque en ligne, propose le livret orange sans aucuns frais, permettant de rémunérer son capital à des taux souvent plus élevés que le marché (en période promotionnelle). Les périodes promotionnelles pour les clients existent également (toutes les promotions ne sont pas réservées aux nouveaux clients).	Les intérêts perçus sont imposables, via le prélèvement libératoire ou l'impôt sur les revenus.	Livret épargne orange (guide de l'épargne)

Axa Banque : livret épargne	AXA Banque, première banque en ligne française, propose aux épargnants le livret AXA Banque sans aucuns frais. Il n'est plus nécessaire d'ouvrir un compte courant pour avoir un livret AXA Banque.	Les intérêts perçus sont imposables, via le prélèvement libératoire ou l'impôt sur les revenus.	Livret AXA Banque (guide de l'épargne)

Boursorama : compte sur livret épargne	Boursorama Banque, nouvelle venue sur la marché des banques en ligne, souvent annoncée comme étant la moins chère, propose le compte sur livret Boursorama, sans frais, permettant de rémunérer son capital à un taux brut, hors promotion, parmi les plus élevés du marché. Aucune limite de dépôt pour le compte sur livret de Boursorama Banque.	Les intérêts perçus sont imposables, via le prélèvement libératoire ou l'impôt sur les revenus.	Compte sur livret épargne Boursorama (guide de l'épargne)

Monabanq : compte épargne	Monabanq, la banque en ligne sans doute la plus dynamique, annoncée également comme étant une des banques les moins chères, propose le compte épargne Monabanq, permettant de rémunérer son capital à un taux souvent plus élevés que le marché (hors période promotionnelle).	Les intérêts perçus sont imposables, via le prélèvement libératoire ou l'impôt sur les revenus.	Compte épargne Monabanq (guide de l'épargne)

(sources : Guide de l'épargne, liste non exhaustive des offres du marché)
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