Epargne retraite : Comment épargner pour sa retraite ?

Epargne retraite : une nécessité

Notre système de retraite par répartition ne peut faire face à l'allongement de nos durées de vie, ni même à la modification de la pyramide des âges. C'est la limite de ce système, et nous allons être pris au piège. C'est pourquoi, nous nous devons de prévoir notre propre complément de retraite, si nous souhaitons garder un pouvoir d'achat correct.

Epargne retraite : épargne de précaution

Epargner pour sa retraite est un objectif à long terme. L'épargnant doit construire son épargne retraite longtemps à l'avance. Epargner que 5 années avant sa retraite n'est pas optimal !

Mais, d'un autre côté, lorsque nous épargnons pour notre retraite, nous devons être capable de faire face aux imprévues de la vie. C'est pourquoi, il est conseillé de ne pas mettre tous "ses oeufs" dans le même panier... et de se constituer une épargne de précaution.

Parmi les différents types de placement, nous vous listons ci-dessous les produits d'épargne de trésorerie, adaptés au placement d'argent court-terme, vous permettant d'avoir une épargne de précaution :

Epargne de précaution : produits d'épargne disponibles

Produit d'épargne

Description

Caractéristiques

Plus de détails

Codevi Livret d'épargne réglementé (taux défini par l'Etat) Taux de rémunération de l'épargne net d'impôts
Plafond et taux du codevi

Livret développement durable ou LDD Nouvellement créé, le livret de déveoppement durable est le nouveau nom du livret codevi. Livret d'épargne réglementé (taux défini par l'Etat) Taux de rémunération de l'épargne net d'impôts. Le plafond de dépôt du livret de développement durable est supérieur à celui du codevi.
Plafond et taux du Livret développement durable

Livret A Livret d'épargne réglementé (taux défini par l'Etat) Taux de rémunération de l'épargne net d'impôts
Plafond & taux du Livret A

Super livret épargne Livret d'épargne non réglementé (taux défini par chaque banque qui le commercialise) Taux brut de rémunération de l'épargne, soumis au prélèvement libératoire ou à l'impôt sur le revenu, au choix de l'épargnant.
Taux super livret épargne

Comptes rémunérés Compte courant dont les liquidités sont rémunérées, l'accés aux comptes rémunérés est souvent lié à la souscription d'un pack de services bancaires. Taux brut de rémunération de l'épargne, soumis au prélèvement libératoire ou à l'impôt sur le revenu, au choix de l'épargnant.
Taux des comptes rémunérés

(sources : Guide de l'épargne,Mon Epargne)

Epargne retraite : se créer un capital pour le futur

Epargne retraite : pour pouvoir bénéficier d'une rente ou d'un capital suffisamment conséquent pour sa retraite, il convient de se créer, au fil des années une épargne de capitalisation. Pour votre épargne retraite, nous avons listé les produits d'épargne permettant d'épargner pour sa retraite :

Epargne retraite : produits d'épargne disponibles pour se constituer un capital
Produit d'épargne	Description	Caractéristiques	Plus de détails

Perp	Plan d'épargne retraite populaire est un nouveau dispositif d'épargne, excluvisement dédié à la retraite	Cotisations versées déductibles des revenus déclarés	Détails des perp

Assurance vie	Conçu à la base pour organiser la transmission du patrimoine, l'assurance-vie offre de nombreuses possibilités et de nombreux avantages.	Les montants et la periodicité sont libres sur les versements. Assurance vie en épargne à capital garanti (fonds €uros) ou avec prise de risques (multisupports)	Contrats assurance vie

Paln épargne actions (PEA)	Le Plan d'épargne en actions est un outil de défiscalisation des plus-values actions.	Les versements sont libres (limite totale de 132 000 €)	Détails PEA

Tontine	A la fois assurance vie, Pep et fonds de pension, la tontine consiste à adhérer à une association et à investir en commun avec l'ensemble de ses membres.	Les montants et la périodicité sont libres (définis au moment de l'adhésion)	Détails tontine

Immobilier locatif	Achat d'un bien immobilier selon le dispositif fiscal Borloo ou Robien recentré pour louer le bien et ainsi rembourser tout ou partie du prêt effectué pour financer l'achat.	Permet de capter un revenu régulier sous forme de loyers. Dispositif Borloo ou de Robien recentré	Borloo Robien recentré

FCPI (FCPI : fonds commun de placement dans l'innovation)	FCPI : investir dans un FCPI permet tout à la fois de défiscaliser tout en épargnant pour le long terme dans des entreprises innovantes. Attention, il s'agit d'un placement risqué ! (perte de capital possible)	Défiscalisation de 25% des sommes investies sur les FCPI - avantage cumulable avec les FIP	FCPI : le guide Défiscalisation FCPI

FIP (FIP : fonds d'investissement de proximité)	FIP : investir dans un FIP permet tout à la fois de défiscaliser tout en épargnant localement dans des PME. Attention, il s'agit d'un placement risqué ! (perte de capital possible)	Défiscalisation de 25% des sommes investies sur les FIP - avantage cumulable avec les FCPI (50% de réduction d'impôts avec les FIP Corse)	FIP : le guide Défiscalisation FIP

(sources : Guide de l'épargne, Mon Epargne, Comparatif assurance vie, Robien recentré)